Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny i czy warto go wziąć?

Kredytobiorcy sięgają po konsolidację z różnych względów. Niekiedy są to zbliżające się kłopoty finansowe, a niekiedy chęć uporządkowania spraw finansowych. Czy takie rozwiązanie ma sens i czy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny ze swoimi zadłużeniami?

Czym jest kredyt konsolidacyjny? To proces polegający na połączeniu kilku (a nawet kilkunastu) różnych zobowiązań w jedno. Z usługi można skorzystać w bankach, które zajmują się ujednolicaniem zobowiązania klienta. Dzięki konsolidacji kredytobiorca nie spłaca wielu rat miesięcznie z osobna do różnych placówek, tylko jedną do wybranego banku.

Koszt raty po konsolidacji jest niższy niż suma dotychczas spłacanych zobowiązań, co jest zazwyczaj najważniejszym czynnikiem skłaniającym klientów do procedury. W ramach kredytu można połączyć ze sobą zadłużenia zaciągnięte w różnych bankach, a nie tylko w tym, który zajmie się konsolidacją.

Czasami placówki uwzględniają jeszcze środki od firm pożyczkowych, ale nie zawsze. Dlatego osoby z długami pozabankowymi mają nieco trudniejsze zadanie w znalezieniu banku do kredytu konsolidacyjnego. Takie rozwiązanie pomaga uporządkować sprawy finansowe i obniża miesięczne wydatki.

Aby klienci banków mogli znaleźć oferty dopasowane do własnych potrzeb, powstają specjalne porównywarki internetowe. Jedna z nich znajduje się na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne. To nie tylko ranking, ale i kalkulator kredytowy online. Za pomocą formularza da się obliczyć koszty miesięczne dostosowane do własnych oczekiwań. Wpisuje się kwotę kredytu oraz okres, w jakim chciałoby się go spłacić. System pokazuje, ile w takim przypadku wynosiłaby rata i jaki byłby całkowity koszt zapożyczenia.

Tuż pod kalkulatorem znajduje się zestawienie najlepszych ofert konsolidacji dostępnych aktualnie na rynku. Są ułożone w liście w kolejności od najlepszej. Warto zwrócić uwagę na propozycje z oznaczeniem o wysokiej przyznawalności. W rankingu znajdują się oferty od znanych placówek finansowych takich jak Alior Bank, Pekao czy Santander.

Poszukiwanie kredytu konsolidacyjnego przez wyszukiwarkę to najlepszy sposób, ponieważ dzięki niemu klientowi nie umknie żadna opcja. Witryna prezentuje mu wszystkie najważniejsze banki, a także przedstawia kluczowe informacje w przystępnej formie. Należą do nich:

• RRSO;

• całkowita kwota do spłaty;

• wysokość miesięcznej raty.

Ponadto użytkownik może rozwinąć pole z większą ilością informacji. Znajdują się tam dane dotyczące prowizji dla banku czy oprocentowania. Najkorzystniejszym wyborem jest opcja, w której placówka nie pobiera żadnych dodatkowych kosztów za udzielenie świadczenia.

Dzięki rankingowi BANKIER Smart da się zaoszczędzić mnóstwo czasu, jaki trzeba byłoby przeznaczyć na pozyskiwanie informacji o ofertach bezpośrednio od każdej placówki. Strona daje opcję przejścia bezpośrednio na witrynę danego banku, więc można łatwo załatwić wszelkie formalności online.

Największą zaletą konsolidacji kredytów jest to, że zmniejszają się miesięczne koszty kredytobiorcy. Rata w ramach połączonych świadczeń jest niższa niż suma wszystkich spłacanych dotychczas zobowiązań. Dzięki temu można znacznie odciążyć budżet domowy i przeznaczyć środki na inne potrzebne rzeczy np. lekarstwa czy remont.

Kolejna korzyść to uporządkowanie terminów płatności. Gdy ma się kilka lub kilkanaście kredytów, trzeba pamiętać o dacie spłaty każdego z nich z osobna. Konsolidacja łączy wszystkie raty w jedną, dzięki czemu unika się nieporządku w finansach i nie doprowadza się do niechcianych kłopotów finansowych. W przypadku dużej liczby zobowiązań zdarza się niekiedy zapomnieć o jakimś terminie spłaty, a to sprzyja narastaniu odsetek i budowaniu niekorzystniej historii kredytowej.

Ponadto takie świadczenie można dość łatwo pozyskać. W dzisiejszych czasach banki chętnie przystają na załatwianie formalności online, więc nawet nie trzeba wychodzić z domu, aby załatwić wszelkie niezbędne sprawy. Zaletą jest też to, że w ramach konsolidacji wolno łączyć ze sobą różne rodzaje kredytów. Nie ma znaczenia, czy jest to pożyczka gotówkowa, na samochód czy hipoteka.

Niekiedy da się pozyskać konsolidację wraz z dodatkową gotówką do przeznaczenia na co tylko się chce. To dobra opcja np. dla osób planujących remont, które muszą kupić sporo kosztownych materiałów budowlanych.

Kredyt konsolidacyjny ma dwie wady, które najbardziej zwracają uwagę klientów. Pierwsza z nich to fakt, że okres spłaty takiego zobowiązania jest dłuższy od pozbywania się pierwotnych kredytów. To zaś łączy się z drugim minusem, czyli rosnącym kosztem całkowitym zobowiązania. Łączna suma do spłaty jest wyższa od tej, jaką wydałby kredytobiorca, gdyby spłacał z osobna wszystkie pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny to opcja szczególnie atrakcyjna dla osób, które w niedalekiej przyszłości spodziewają się słabszej sytuacji finansowej. Ważne jest jednak to, aby działały zawczasu, ponieważ do zgody na konsolidację konieczna jest zdolność kredytowa. Bank wylicza ją na podstawie takich czynników jak:

• rodzaj zatrudnienia;

• wysokość dochodów;

• miesięczne koszty utrzymania;

• historia kredytowa.

Każda placówka ma swoją listę czynników wpływających na zdolność kredytową. Żaden klient borykający się z problemami finansowymi nie otrzyma zgody na konsolidację.

Kiedy znajdzie się już ofertę na kredyt konsolidacyjny, trzeba złożyć wniosek i odpowiednie dokumenty w danym banku. Każda placówka może wymagać nieco innych zaświadczeń, dlatego najpierw należy pozyskać listę z wymogami. Wszystko da się załatwić online. Wystarczy przekierować się z rankingu BANKIER Smart na stronę banku i postępować zgodnie z instrukcją. Oczywiście, formalności można załatwić również stacjonarnie w pobliskiej placówce.